Παροχές εργαζομένων διαθέσιμες για τους εργαζόμενους που αποταμιεύουν για συνταξιοδότηση
Υπάρχουν αμέτρητοι τρόποι με τους οποίους οι καταναλωτές μπορούν να ξεκινήσουν την εξοικονόμηση για τα έτη συνταξιοδότησής τους. Για τους εργαζόμενους, αυτό σημαίνει συχνά να επωφελούνται από τα ομαδικά προγράμματα αποταμίευσης συνταξιοδότησης που προσφέρονται από έναν εργοδότη. Σε πολλές περιπτώσεις, οι εργοδότες ταιριάζουν τουλάχιστον ένα μέρος των προ φόρων δολαρίων που διατίθενται για το σκοπό αυτό.
Προσωπικά οφέλη σχεδιασμένα για προγραμματισμό αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης
Υπάρχουν αρκετά χρηματοοικονομικά προϊόντα που βοηθούν τους εργαζόμενους να διαχειρίζονται τα χρήματά τους και να προγραμματίζουν τη συνταξιοδότησή τους.
Τα πιο συνηθισμένα οικονομικά οφέλη περιλαμβάνουν τις ατομικές διευθετήσεις συνταξιοδότησης (IRA), τα συνταξιοδοτικά προγράμματα αποταμίευσης και τα σχέδια πρόωρης συνταξιοδότησης, τις απλοποιημένες συντάξεις των εργαζομένων (SEP), την κατανομή των κερδών, τα καθορισμένα οφέλη, τα σχέδια ιδιοκτησίας αποθεμάτων εργαζομένων (ESOP) .
Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στα οφέλη του προγράμματος αποταμίευσης συνταξιοδότησης.
Ατομικές ρυθμίσεις συνταξιοδότησης (IRA)
Επί του παρόντος, υπάρχουν δύο ΙΡΑ για επιλέξιμους υπαλλήλους, τον παραδοσιακό IRA και τον Roth IRA. Και τα δύο σχέδια επιτρέπουν στους υπαλλήλους να ορίσουν ένα συγκεκριμένο ποσό κερδών πριν από τη φορολόγηση ενός λογαριασμού που έχει αναβληθεί από τον φόρο. Ο παραδοσιακός λογαριασμός απευθύνεται σε εργαζόμενους έως 70 ετών και το Roth είναι για όσους είναι κάθε ηλικίας. Το IRS ορίζει ορισμένα όρια για το πόσο ένας υπάλληλος μπορεί να συνεισφέρει σε οποιονδήποτε IRA, βάσει ορισμένων κριτηρίων. Οι εργοδότες μπορούν επίσης να ταιριάζουν με ένα μέρος ή το σύνολο της χρηματοδότησης του υπαλλήλου σε έναν ΙΡΑ, μέχρι τα όρια αυτά που έχουν εγκριθεί από το IRS.
Σχέδια αποταμίευσης συνταξιοδότησης
Οι ενήλικες που εργάζονται μπορούν να βγάλουν μακριά τα κέρδη προ φόρων για προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Ένα πρόγραμμα αποταμίευσης συνταξιοδότησης, όπως το 401 (k), δίνει στους υπαλλήλους τη δυνατότητα να συνεισφέρουν μέρος των μισθών σε μεμονωμένους λογαριασμούς και οι εργοδότες μπορούν επίσης να συνεισφέρουν σε αυτά τα σχέδια για να αυξήσουν την επένδυση.
Οι κατανομές των κεφαλαίων 401 (k), συμπεριλαμβανομένων των κερδών, περιλαμβάνονται στο φορολογητέο εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση. Αυτός είναι ένας από τους πιο δημοφιλείς τύπους επιλογής προγραμματισμού συνταξιοδότησης επειδή είναι συντηρητικός και εύκολος στη διαχείριση.
Φορολογικά Προσωρινά Σχέδια Πρόσοδοι
Ένας άλλος τρόπος για να απομακρυνθεί η συνταξιοδότηση είναι η Φορολογητέα Πρόσοδος ή το 403 (β), το οποίο έχει σχεδιαστεί ειδικά για τους εργαζόμενους στον δημόσιο τομέα, όπως οι εκπαιδευτικοί στα δημόσια σχολεία και οι υπάλληλοι ορισμένων οργανισμών απαλλαγμένων από φόρους 501 (c) (3). Οι εργαζόμενοι και οι εργοδότες μπορούν να συνεισφέρουν σε αυτό το σχέδιο.
Απλοποιημένες Συντάξεις Εργαζομένων (SEP)
Σε αντίθεση με άλλους τύπους συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, η Απλοποιημένη Συνταξιοδότηση Εργαζομένων (SEP) χρηματοδοτείται μόνο από εισφορές εργοδότη. Μια ΣΕΠ μπορεί να χρησιμοποιηθεί από οποιονδήποτε εργολήπτη μεγέθους, και τα κεφάλαια πρέπει να είναι ίσα ποσά για όλους τους εργαζομένους, που παραδίδονται τουλάχιστον μία φορά ανά έτος προγράμματος. Οι εργαζόμενοι επενδύονται 100 τοις εκατό από την πρώτη μέρα.
Διανομή κερδών
Πολλές εταιρείες εξακολουθούν να προσφέρουν προγράμματα επιμερισμού κερδών που συμπληρώνουν τα τακτικά σχέδια αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης. Κάθε χρόνο, εάν η εταιρεία αποκομίσει κέρδος, αυτά τα κεφάλαια μπορούν να διανεμηθούν είτε σε κάθε μισθολόγιο των επιλέξιμων υπαλλήλων στο τέλος του έτους είτε να κατανεμηθούν στο λογαριασμό SEP, IRA ή 401 (k).
Ορισμένα οφέλη
Ένα σταθερό, προκαθορισμένο οικονομικό όφελος που παρέχεται από τους εργοδότες σε επιλέξιμους υπαλλήλους κατά τη συνταξιοδότησή τους.
Ο εργοδότης τοποθετεί ένα συγκεκριμένο ποσοστό των αποδοχών του εργαζομένου σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, που χρησιμοποιείται ειδικά για τη χρηματοδότηση συνταξιοδότησης. Το ποσό αυτό πρέπει να αναφέρεται κάθε χρόνο από τον εργοδότη και θεωρείται φορολογητέο εισόδημα. Να μην συγχέεται με τα προγράμματα καθορισμένων εισφορών, το οποίο είναι ένα καθορισμένο χρηματικό ποσό που παρέχεται από έναν εργοδότη για να χρησιμοποιηθεί για ασφάλιση υγείας και ιατρικά έξοδα.
Σχέδια ιδιοκτησίας αποθεμάτων εργαζομένων (ESOP)
Αντί για παροχές σε χρήμα, οι εργοδότες μπορούν επίσης να προσφέρουν συνταξιοδοτική χρηματοδότηση με τη μορφή σχεδίων ιδιοκτησίας αποθεμάτων εργαζομένων (ESOP), η οποία επιτρέπει στους εργαζόμενους να αγοράζουν μετοχές εταιρειών με τρέχοντα επιτόκια της αγοράς για συγκεκριμένες χρονικές περιόδους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η εταιρεία μπορεί απλώς να χορηγήσει μετοχικό τίτλο για ορισμένο αριθμό μετοχών ή να πουλήσει μετοχές με χαμηλότερο από το δημόσιο επιτόκιο σε κάθε τρίμηνο κερδών, στο πλαίσιο μιας διαπραγμάτευσης αποζημίωσης.
Καθώς αρχίζετε να προγραμματίζετε τα έτη συνταξιοδότησής σας, είναι σαφές ότι υπάρχουν πολλές επιλογές για την απομάκρυνση κεφαλαίων που μπορούν να υποστηρίξουν τον τρόπο ζωής σας δέκα ή ακόμα και είκοσι χρόνια μετά τη διακοπή της εργασίας σας. Επικοινωνήστε με τον εργοδότη σας για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα οφέλη από την αποταμίευση που μπορείτε να έχετε στη διάθεσή σας.