Ξεχάσατε την εργασία σας; Το COBRA σας επιτρέπει να διατηρείτε την ασφάλιση υγείας σας

by Dawn Rosenberg McKay

Τι πρέπει να ξέρετε για το COBRA

Το COBRA είναι ένας νόμος των Ηνωμένων Πολιτειών που επιτρέπει σε έναν καλυμμένο υπάλληλο και στην οικογένειά του να συνεχίσουν την κάλυψη της ομαδικής υγειονομικής περίθαλψης όταν αντιμετωπίζουν ένα προκριματικό γεγονός που θα μπορούσε να τους προκαλέσει να το χάσουν. Ένα άτομο που καλύπτεται από αυτόν τον νόμο είναι γνωστό ως ειδικευμένο δικαιούχο. Παραδείγματα εκδηλώσεων που πληρούν τις προϋποθέσεις για τους υπαλλήλους είναι η αποχώρηση ή η διακοπή της εργασίας σας ή η μείωση των ωρών εργασίας σας. Ο νόμος επιτρέπει επίσης στον σύζυγο και τα τέκνα του εργαζομένου να συνεχίσουν την κάλυψή τους σε περίπτωση που συμβεί κάτι τέτοιο ή εάν ο καλυμμένος υπάλληλος πεθάνει ή γίνει επιλέξιμος για Medicare.

Επιπλέον, περιλαμβάνει την προστασία του συζύγου του εργαζόμενου αν αυτός ή αυτή θα χάσει ασφαλιστικές παροχές λόγω διαζυγίου. Το COBRA, το οποίο εγκρίθηκε από το Κογκρέσο το 1986, σημαίνει Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.

Γιατί πρέπει να καταλάβετε τα δικαιώματά σας κάτω από το COBRA

Η ομαδική ασφάλιση υγείας που προσφέρει ο εργοδότης σας μπορεί να σας κρατήσει από την οικονομική καταστροφή εάν εσείς ή κάποιο από τα εξαρτώμενα πρόσωπα σας αρρωστήσετε. Αν χάσετε τη δουλειά σας ή κάποιο άλλο γεγονός απειλεί την κάλυψή σας, είναι σημαντικό να γνωρίζετε για το COBRA και πώς μπορεί να σας προστατεύσει. Ομαδική ασφάλιση υγείας είναι ένα από τα πιο πολύτιμα στοιχεία του πακέτου αποζημιώσεων σας. Κάποιοι εργοδότες πληρώνουν ολόκληρη την πριμοδότηση, αλλά πολλοί απαιτούν από τους εργαζόμενους να πληρώσουν ένα μερίδιο και μερικές φορές ακόμη και ολόκληρο το πράγμα. Σε κάθε περίπτωση, η συμμετοχή σε πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης του εργοδότη είναι σχεδόν πάντα φθηνότερη από την πληρωμή για ατομικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας.

Όταν εγκαταλείπετε τη δουλειά σας, είτε έχετε απολύσει είτε αποχωρήσετε, δεν πρέπει να πάτε χωρίς ασφάλιση υγείας, επειδή δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μια μεμονωμένη πολιτική.

Αυτός είναι ο τόπος όπου εισέρχεται το COBRA. Σας επιτρέπει να συνεχίσετε να συμμετέχετε στο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας του ομίλου του εργοδότη σας, πληρώνοντας μόνοι σας την πολιτική σας. Ακολουθούν απαντήσεις σε κάποιες ερωτήσεις που μπορεί να έχετε. Οι πληροφορίες που παρέχονται εδώ είναι γενικού χαρακτήρα. Το τέλος του άρθρου σας λέει πού να πάτε για περισσότερες πληροφορίες.

Όλα τα Ασφαλιστικά Σχέδια Ομίλου υπόκεινται στο COBRA;

Δεν υποβάλλονται όλα τα σχέδια ομάδας σε COBRA. Μόνο τα σχέδια που διατηρούν οι επιχειρήσεις και οι κρατικές ή τοπικές κυβερνήσεις με περισσότερους από 20 υπαλλήλους είναι. Τα σχέδια ασφάλισης ομίλου που προβλέπουν οι ομοσπονδιακές κυβερνήσεις των Ηνωμένων Πολιτειών, οι εκκλησίες και ορισμένες εκκλησιαστικές οργανώσεις για τους υπαλλήλους τους δεν υπόκεινται ούτε σε αυτά. Ωστόσο, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση προσφέρει κάτι παρόμοιο για τους υπαλλήλους της.

Το COBRA προστατεύει εσάς και την οικογένειά σας;

Εάν εσείς ή η οικογένειά σας έχετε ένα προκριματικό γεγονός, για παράδειγμα, χάνετε τη δουλειά σας για οποιοδήποτε λόγο αλλά σοβαρό παράπτωμα, εγκαταλείπετε τη δουλειά σας, ή ο εργοδότης σας μειώνει τις ώρες σας, πεθαίνετε ή εσείς και ο / η σύζυγός σας, και απαντάτε "ναι" σε οποιαδήποτε από τις παρακάτω ερωτήσεις, πιθανότατα δικαιούστε COBRA:

Εργάζεστε σε εργοδότη ιδιωτικού τομέα ή σε κρατική ή τοπική κυβέρνηση με 20 ή περισσότερους υπαλλήλους;
Καλύπτεστε το σχέδιο ομαδικής ασφάλισης υγείας που παρέχεται από τον ιδιωτικό τομέα του συζύγου σας ή του γονέα σας ή τον εργοδότη του κράτους ή της τοπικής αυτοδιοίκησης;
Είχατε εσείς ή η οικογένειά σας καλυμμένο από σχέδιο ομαδικής υγείας την ημέρα πριν από την πραγματοποίηση του προκριματικού γεγονότος;

Λόγοι για την επιλογή συνεχούς κάλυψης μέσω του COBRA

Θα πρέπει να επιλέξετε να συνεχίσετε τα οφέλη της ομαδικής ασφάλισης υγείας σας όταν:

Το σχέδιό σας είναι καλύτερο από άλλα σχέδια που μπορεί να είναι διαθέσιμα.
Εσείς ή οι εξαρτώμενοι από εσάς δεν θα έχετε κάλυψη χωρίς αυτό.
Είστε ικανοποιημένοι με το σχέδιό σας και τους παρόχους υγειονομικής περίθαλψης.

Λόγοι που πρέπει να επιλέξετε για να μην συνεχίσετε την κάλυψή σας

Δεν πρέπει να χρησιμοποιείτε το COBRA για να συνεχίσετε την κάλυψή σας εάν:

Μπορείτε να πάρετε κάλυψη από τον εργοδότη του συζύγου σας, ή άλλου γονέα.
Βρίσκετε ένα καλύτερο σχέδιο μέσω της Αγοράς Ασφάλισης Υγείας.

Θα πρέπει να σημειώσετε ότι ενώ σε άλλες περιστάσεις πρέπει να περιμένετε έως ότου μια ανοιχτή περίοδος εγγραφής για να εγγραφείτε για ένα σχέδιο ασφάλισης υγείας, η HIPAA , ο Νόμος περί Φορητότητας και Ασφάλειας Υγείας, παρέχει μια ευκαιρία σε όσους έχασαν την επιλεξιμότητα για κάλυψη να εγγραφούν κατά τη διάρκεια άλλων φορές. Αυτό ονομάζεται ειδική εγγραφή.

Πόσο θα πληρώσετε για να συνεχίσετε την κάλυψή σας;

Το ποσό που θα πληρώσετε για τα ασφαλιστικά σας ασφάλιστρα εξαρτάται από το κόστος του σχεδίου.

Δεν θα πληρώσετε περισσότερα από το συνδυασμένο κόστος που καταβάλλει ο εργοδότης και ο εργαζόμενος για την ίδια πολιτική (συν 2% για τις διοικητικές δαπάνες).

3 πράγματα που πρέπει να συμβούν μετά από ένα προκριματικό γεγονός

Ο εργοδότης σας πρέπει να κοινοποιήσει το σχέδιο ασφάλισης υγείας του εντός 30 ημερών από τη λήξη της απασχόλησής σας, τη μείωση των ωρών σας ή το θάνατό σας.
Μόλις λάβει την ειδοποίηση, το σχέδιο πρέπει στη συνέχεια να στείλει προειδοποίηση για εκλογές σε εσάς και άλλους εξειδικευμένους δικαιούχους εντός 14 ημερών από την παραλαβή της ειδοποίησης από τον εργοδότη σας. Θα εξηγήσει τα δικαιώματά σας και θα σας πει πώς να επιλέξετε να συνεχίσετε την κάλυψή σας.
Θα έχετε 60 ημέρες από την ημερομηνία λήψης της προειδοποιητικής σας προκήρυξης ή από την ημερομηνία κατά την οποία έληξε η κάλυψή σας για να επιλέξετε να συνεχίσετε την κάλυψή σας.

Πόσο καιρό μπορείτε να συνεχίσετε την κάλυψή σας;

Εσείς και η οικογένειά σας μπορείτε να επιλέξετε να συνεχίσετε την ασφαλιστική σας κάλυψη για τουλάχιστον 18 μήνες εάν έχετε εξουσιοδοτηθεί για COBRA επειδή χάσατε ή εγκατέλειψατε τη δουλειά σας. Εάν αποτύχετε να καταβάλετε το ασφάλιστρό σας ή αρχίσετε να καλύπτεστε βάσει άλλου σχεδίου ομάδας, η κάλυψή σας θα λήξει. Εάν ανά πάσα στιγμή ο πρώην εργοδότης σας δεν παρέχει πλέον ομαδικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας στους υπαλλήλους, δεν θα είστε πλέον σε θέση να συμμετάσχετε.

Πού να πάρετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το COBRA

Τα άτομα που εργάζονται για εργοδότες του ιδιωτικού τομέα θα πρέπει να επικοινωνήσουν με τη Διοίκηση Ασφάλειας Παροχών Εργαζομένων, τμήμα του Υπουργείου Εργασίας των ΗΠΑ. Είτε τηλεφωνήστε δωρεάν (866) 444-3272, είτε επισκεφτείτε τη διεύθυνση http://www.dol.gov/ebsa/contactEBSA/consumerassistance.html.

Εάν εργάζεστε σε κράτος ή τοπική κυβέρνηση, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τα Κέντρα για τις Υπηρεσίες Medicare & Medicaid Services στο:

7500 Security Boulevard
Διακοπή αλληλογραφίας C1-22-06
Baltimore, MD 21244-1850

Αποποίηση: Οι πληροφορίες που περιέχονται σε αυτό το άρθρο είναι μόνο για καθοδήγηση, ιδέες και βοήθεια. Ενώ ο συγγραφέας καταβάλλει κάθε προσπάθεια για να προσφέρει ακριβείς συμβουλές και πληροφορίες, δεν είναι δικηγόρος. Ως εκ τούτου, το περιεχόμενο δεν πρέπει να ερμηνεύεται ως νομική συμβουλή. Ελέγξτε κυβερνητικούς πόρους ή νομικούς συμβούλους όταν έχετε αμφιβολίες για την ιδιαίτερη κατάστασή σας.

Πηγές:

Υπουργείο Εργασίας. Συχνές ερωτήσεις σχετικά με το COBRA Συνέχιση της κάλυψης υγείας.
NOLO. Τα δικαιώματά σας όταν αφήνετε μια εργασία.