Χρήση χρηματοοικονομικών στοιχείων για τη μέτρηση του πλούτου

Τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν μετρητά και τραπεζικούς λογαριασμούς, καθώς και τίτλους και επενδυτικούς λογαριασμούς που μπορούν εύκολα να μετατραπούν σε μετρητά. Είναι επίσης γνωστά ως Investable Assets ή Wealth. Εξαιρούνται τα Υγρά Φυσικά Περιουσιακά Στοιχεία (που δεν μετατρέπονται εύκολα σε μετρητά) όπως η ακίνητη περιουσία, τα αυτοκίνητα, η τέχνη, τα κοσμήματα, τα έπιπλα, τα συλλεκτικά κλπ., Τα οποία περιλαμβάνονται στους υπολογισμούς του Net Worth.

Οι επιχειρήσεις χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών συνήθως προτιμούν να χρησιμοποιούν Χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία για να μετρήσουν τον πλούτο ενός ατόμου ή ενός νοικοκυριού , αντί της Net Worth, όταν αξιολογούν (και ταξινομούν) πελάτες, διότι ο υπολογισμός αυτός αντικατοπτρίζει αυτό που ο πελάτης έχει στη διάθεση του να επενδύσει.

Φυσικά, η πώληση ρευστών περιουσιακών στοιχείων μπορεί να αυξήσει τα Χρηματοοικονομικά Περιουσιακά Στοιχεία, ενώ οι αγορές ρευστών περιουσιακών στοιχείων θα μειώσουν τα Χρηματοοικονομικά Περιουσιακά Στοιχεία.

Ωστόσο, οι υπάλληλοι δανείων σε τράπεζες και άλλα ιδρύματα δανεισμού συχνά επικεντρώνονται στο Liquid Net Worth (ακολουθήστε το σύνδεσμο στο Net Worth παραπάνω) όταν παίρνετε αποφάσεις δανεισμού επειδή ο υπολογισμός αυτός αντανακλά καλύτερα την ικανότητα του αιτούντος να αναλάβει νέο χρέος.

Ακολουθεί ένα παράδειγμα του τμήματος ιδιωτικής τραπεζικής της εταιρείας που εξυπηρετεί πελάτες με χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία ύψους 10 εκατομμυρίων δολαρίων ή περισσότερο.