Αυτά περιλαμβάνουν πράγματα όπως ασφάλεια υγείας, ζωής και αναπηρίας, χρόνος διακοπών και καλοκαιρινές Παρασκευές. Τα καλά οφέλη εργοδότη περιλαμβάνουν επίσης ένα καλό πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Ναι, κάποια σχέδια συνταξιοδότησης είναι καλύτερα από άλλα.
Ένα πραγματικά καλό μπορεί να αυξήσει την αξία της θέσης σας με έναν εργοδότη, και μπορεί ακόμη και να κερδίσει υψηλότερο μισθό σε έναν άλλο εργοδότη.
Πώς να αξιολογήσετε τα σχέδια συνταξιοδότησης
Τι κάνει ένα σχέδιο συνταξιοδότησης καλύτερο από ένα άλλο; Ακολουθούν ορισμένες οδηγίες που θα σας βοηθήσουν να συγκρίνετε.
Τύποι σχεδίων συνταξιοδότησης εργοδότη
Υπάρχουν διάφοροι τύποι σχεδίων και οι εργοδότες μπορούν να προσφέρουν περισσότερες από μία ή συνδυασμό και των τριών.
Σχέδια καθορισμένων οφελών. Το λιγότερο κοινό αλλά πολύτιμο είναι γνωστό ως πρόγραμμα καθορισμένων παροχών, το οποίο οι περισσότεροι θεωρούμε ως ένα παραδοσιακό συνταξιοδοτικό σχέδιο. Σε αυτόν τον τύπο προγράμματος, ο εργοδότης καταβάλλει εισφορές στο λογαριασμό του υπαλλήλου και εγγυάται ένα ορισμένο ποσό μηνιαίου εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση.
Αυτό μπορεί να είναι ένα ποσοστό του μισθού ή ένα συγκεκριμένο ποσό δολαρίου. Το ποσό που λαμβάνετε μπορεί να βασίζεται στο χρόνο που αφιερώσατε στην εταιρεία, στην ηλικία σας, στον μισθό σας, καθώς και σε άλλους παράγοντες. Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα προστατεύονται μέσω του Pension Benefit Guaranty Corp., ενός κυβερνητικού οργανισμού που ενεργεί εάν μια επιχείρηση αποτύχει ή δεν μπορεί να αντισταθμίσει την υπόσχεση συνταξιοδότησης.
Ήδη από τη δεκαετία του '80, σχεδόν το 80% των μεγάλων εταιρειών προσέφεραν προγράμματα καθορισμένων παροχών στους υπαλλήλους. Τώρα ο αριθμός αυτός είναι κάτω από 30 τοις εκατό, και αναμένεται μόνο να μειωθεί. Εάν είστε αρκετά τυχεροί για να σας προσφέρουμε εργασία με πρόγραμμα καθορισμένων παροχών, εξετάστε προσεκτικά την αξία του κατά τη σύγκριση των προσφορών.
Ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών μπορεί να προσθέσει σημαντικά εισοδήματα στη μακροχρόνια αποχώρησή σας. Ωστόσο, ελέγξτε για να δείτε τι συμβαίνει με το πρόγραμμα καθορισμένων παροχών αν εγκαταλείψετε την εταιρεία πριν από τη συνταξιοδότησή σας. Πολλές συντάξεις καθορισμένων παροχών δεν είναι φορητές, πράγμα που σημαίνει ότι δεν μπορείτε να το πάρετε μαζί σας όταν εγκαταλείπετε την εταιρεία. Παρόλο που ορισμένες εταιρείες προσφέρουν σχέδια ταμειακών διαθεσίμων, τα οποία μπορούν να μεταφερθούν σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης ή 401k εάν αλλάξετε θέσεις εργασίας.
Καθορισμένα Σχέδια Συμμετοχής. Μια πολύ πιο κοινή επιλογή αυτών των ημερών είναι το σχέδιο καθορισμένων εισφορών, όπως ένα σχέδιο 401 (k), 403 (b) ή 457 (b). Δεν υπάρχει ορισμένο ποσό που υποσχέθηκε κατά τη συνταξιοδότηση. Αντ 'αυτού, ο εργαζόμενος πρέπει να σώσει και να συνεισφέρει ένα προκαθορισμένο ποσό προπληρωμένου δολλαρίου, να επιλέξει τον τρόπο με τον οποίο επενδύονται και να διαχειριστεί το λογαριασμό τώρα και στη συνταξιοδότηση.
Σε αντίθεση με τις συντάξεις που θέτουν τον κίνδυνο συνταξιοδότησης στην εταιρεία, τα προγράμματα καθορισμένων εισφορών αφήνουν τον κίνδυνο και το μεγαλύτερο μέρος της εργασίας στον εργαζόμενο. Από τη φωτεινή πλευρά, τα χρήματα μπορούν να παραμείνουν επενδυμένα αναβαλλόμενα, ακόμη και αν αφήσετε μια δουλειά .
Αυτό που κάνει το σχέδιο 401 (k) σπουδαίο είναι οι επενδυτικές του επιλογές και ο εργοδότης. Οι επιλογές επένδυσης πρέπει να περιλαμβάνουν επιλογές αμοιβαίων κεφαλαίων χαμηλού κόστους, χωρίς χρέωση, καθώς και ένα ταμείο κύκλου ζωής που επιτρέπει σε έναν επαγγελματία διαχειριστή να επιλέξει τις επιλογές για εσάς.
Μεγάλα σχέδια προσφέρουν επίσης αντιστοίχιση εργοδότη στο 401 (k), όπου ο εργοδότης συνεισφέρει έως και 6% για κάθε δολάριο (ή 50 έως 75 σεντς για το δολάριο) με τον οποίο συνεισφέρετε. Ορισμένες εταιρείες ταιριάζουν με τις εισφορές των εργαζομένων με εταιρικά αποθέματα
Τα προγράμματα καθορισμένων εισφορών περιλαμβάνουν επίσης τα σχέδια συμμετοχής στα κέρδη, τα σχέδια αγοράς χρημάτων και τα επιμίσθια. Όλα είναι πολύ παρόμοια, καθώς οι εργοδότες προσφέρουν κάτι επιπλέον στους υπαλλήλους κάθε χρόνο. Με ένα σχέδιο επιμερισμού κερδών, οι εργοδότες κατανέμουν κάθε χρόνο ένα ποσοστό των κερδών της εταιρείας στους εργαζομένους. Ωστόσο, ο εργοδότης δεν υποχρεούται να δίνει τα κέρδη κάθε χρόνο.
Με τα σχέδια αγοράς χρημάτων, οι εργοδότες υποχρεούνται να καταβάλλουν ετήσια εισφορά συγκεκριμένου ποσοστού στο λογαριασμό κάθε εργαζομένου. Εάν οι εργοδοτικές εισφορές χορηγούνται με τη μορφή αποθέματος, πρόκειται για ένα επίδομα μετοχών ή σχέδιο ιδιοκτησίας αποθεμάτων εργαζομένων (ESOP).
Κάθε ένα από αυτά τα σχέδια προσθέτει επιλογές εξοικονόμησης και πιθανά δολάρια για συνταξιοδότηση.
Ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης. Ένας άλλος τύπος συνταξιοδοτικού σχεδίου που μπορεί να προσφέρει ένας εργοδότης είναι ένας ατομικός λογαριασμός αποχώρησης ή ένα πρόγραμμα IRA, στον οποίο ο εργαζόμενος συνεισφέρει ένα ορισμένο ποσό κάθε χρόνο και ο εργοδότης μπορεί ή όχι να καταβάλει εισφορές. Υπάρχουν διάφοροι τύποι IRAs, συμπεριλαμβανομένων των SEP IRAs, και SIMPLE IRAs. Οι διάφοροι τύποι λογαριασμών διαφέρουν ως προς το πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε κάθε χρόνο και πόσο είναι υπεύθυνος ο εργοδότης σας για τη συμβολή σας. Πιο σημαντικό για εσάς είναι οι επενδυτικές επιλογές και οι εργοδοτικές εισφορές.
Όπως και τα 401 (k), τα υπόλοιπα του IRA είναι φορητά και μπορούν να επανεπενδύονται ανά πάσα στιγμή. Οι εργαζόμενοι μπορεί να έχουν ένα ακόμη ευρύτερο φάσμα επενδυτικών επιλογών σε έναν ΙΡΑ. Παρόλα αυτά, είναι λογικό να προωθήσουμε αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους και διαφοροποιημένα.
Πολλαπλές επιλογές. Ο υποψήφιος εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει μία ή περισσότερες από αυτές τις επιλογές συνταξιοδότησης, κάτι που είναι εξαιρετικό για εσάς. Εάν έχετε μια αίσθηση αυτών των πλεονεκτημάτων, ενώ ζυγίζει προσφορές εργασίας, μπορεί να διαπιστώσετε ότι ένα μεγάλο πρόγραμμα συνταξιοδότησης κάνει μια προσφορά σαφή standout.
Σχετικά Άρθρα: Πώς να αξιολογήσετε μια προσφορά εργασίας Φύλλο εργασίας σύγκρισης των οφελών εργασίας Τι πρέπει να λάβετε υπόψη πριν από την αποδοχή μιας προσφοράς εργασίας