Για τους περισσότερους ομοσπονδιακούς υπαλλήλους, το Thrift Savings Plan είναι το ένα τρίτο της εικόνας των συνταξιούχων. Το Thrift Savings Plan, ένα μικρό επίδομα, και η Κοινωνική Ασφάλιση αποτελούν τα στοιχεία του Ομοσπονδιακού Συνταξιοδοτικού Συστήματος Συνταξιούχων .
Το Thrift Savings Plan είναι το μόνο ένα από τα τρία στοιχεία που οι ομοσπονδιακοί υπάλληλοι έχουν σημαντικό έλεγχο. Μπορούν επίσης να συμμετέχουν ομοσπονδιακοί υπάλληλοι του συστήματος συνταξιοδότησης δημοσίων υπαλλήλων και στρατιωτικού προσωπικού, αλλά δεν λαμβάνουν τα ίδια πλεονεκτήματα στο πλαίσιο του σχεδίου που κάνουν οι εργαζόμενοι του FERS.
Αξιοποιώντας στο έπακρο το Λογαριασμό Ταμιευτηρίου Thrift απαιτεί λίγες σχετικά απλές στρατηγικές.
01 Βεβαιωθείτε ότι το Thrift Savings Plan είναι το σημείο στο οποίο θα πρέπει να τοποθετήσετε τα χρήματά σας.
Το σχέδιο έχει περιορισμένες επενδυτικές επιλογές , έτσι ορισμένοι επενδυτές μπορεί να θέλουν να βάλουν τα χρήματά τους αλλού. Το σχέδιο δεν επιτρέπει στους συμμετέχοντες να επενδύουν σε μεμονωμένες μετοχές ή σε άλλες επενδύσεις που διαπραγματεύονται δημόσια. Οι επιλογές των συμμετεχόντων περιορίζονται σε λίγους τομεακούς πόρους και κεφάλαια του κύκλου ζωής.
02 Συμβάλλετε όσο το δυνατόν περισσότερο.
Μόλις αποφασίσετε ότι το Thrift Savings Plan είναι η κύρια μέθοδος για την απομάκρυνση των χρημάτων σας για συνταξιοδότηση, συμβάλλετε όσο μπορείτε. Εάν δεν συνεισφέρετε αρκετά για να φτάσετε στο όριο στο οποίο η ομοσπονδιακή κυβέρνηση ταιριάζει με τις συνεισφορές σας, ρίχνετε χρήματα μακριά.
Το συνολικό ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε εντός ενός έτους είναι περιορισμένο από την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων. Πολλά έτη, το ποσό αυξάνεται ελαφρώς πάνω από το ποσό που καθορίστηκε για το προηγούμενο έτος. Υπάρχουν επίσης διατάξεις που βασίζονται στην ηλικία και επιτρέπουν υψηλότερο όριο. Συμβουλευτείτε το Γραφείο Διαχείρισης Προσωπικού για να δείτε ποια όρια ισχύουν για εσάς.
03 Σκεφτείτε την επιλογή Roth.
Η επιλογή Roth τέθηκε σε ισχύ στις 7 Μαΐου 2012 και επιτρέπει στους συμμετέχοντες στο Thrift Savings Plan να συνεισφέρουν χρήματα στους λογαριασμούς τους αφού έχουν καταβληθεί φόροι μισθοδοσίας. Οι παραδοσιακές συνεισφορές πραγματοποιούνται πριν από τους φόρους. Τα άτομα μπορούν να συνεισφέρουν τόσο στο Roth όσο και στις παραδοσιακές επιλογές.
Τα άτομα θα πρέπει να εξετάσουν τις δικές τους φορολογικές καταστάσεις για να καθορίσουν αν η επιλογή Roth έχει νόημα για αυτούς. Αν αναμένετε ότι ο φορολογικός συντελεστής σας θα είναι υψηλότερος τώρα από ό, τι στη συνταξιοδότηση, επιλέξτε τις παραδοσιακές εισφορές. Εάν αναμένετε ότι ο φορολογικός σας συντελεστής θα είναι μεγαλύτερος στη συνταξιοδότηση από ό, τι τώρα, επιλέξτε την επιλογή Roth. Ένας εξειδικευμένος φορολογικός επαγγελματίας μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε αυτό τον προσδιορισμό και να σας πω εάν υπάρχουν άλλοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη.
04 Μην αποσύρετε νωρίς.
Οι συμμετέχοντες επιτρέπεται να αποσύρουν χρήματα υπό ορισμένες προϋποθέσεις. Επιτρέπονται επίσης τα δάνεια . Ωστόσο, οι συμμετέχοντες θα πρέπει να εξαντλήσουν όλες τις άλλες επιλογές πριν πάρουν ένα δάνειο Thrift Savings Plan. Ο δανεισμός από το λογαριασμό Thrift Savings Plan βασικά δανείζεται από το μέλλον σας επειδή παραλείπεις τους τόκους που κερδίσατε από τα χρήματα που δανείστηκαν.
05 Επενδύστε ανάλογα με την κατάστασή σας.
Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης πρέπει να προσαρμόζεται σε κάθε ατομική αποταμίευση για συνταξιοδότηση. Η επενδυτική σας στρατηγική δεν χρειάζεται να είναι ίδια με το άτομο που διαθέτει τρεις θήκες κάτω από το διάδρομο. Βεβαιωθείτε ότι τα σχέδιά σας για συνταξιοδότηση σας ταιριάζουν και, εάν αλλάξει η οικονομική σας κατάσταση, προσαρμόστε τα σχέδια συνταξιοδότησης ανάλογα με τις ανάγκες σας.
06 Παρακολουθήστε τις επενδύσεις σας.
Οι συμμετέχοντες στο Thrift Savings Plan λαμβάνουν τριμηνιαίες και ετήσιες δηλώσεις. Για τους περισσότερους ανθρώπους στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτές οι δηλώσεις θα πρέπει να παρέχουν πολλές πληροφορίες για να παραμείνουν στην κορυφή των επενδύσεων σας. Οι μακροπρόθεσμες επενδύσεις γενικά δεν χρειάζονται πιο συχνή παρακολούθηση.
Σημείωση εμπειρογνώμονα: Το περιεχόμενο αυτού του άρθρου προορίζεται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Αυτό το άρθρο δεν προορίζεται να δώσει φορολογικές ή επενδυτικές συμβουλές. Συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο επαγγελματία για φορολογικές ή επενδυτικές συμβουλές.