Πώς να μετακινήσετε το καθορισμένο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα εάν αποχωρείτε από μια εργασία
Υπήρξε μια περίοδος κατά την οποία ορισμένοι λαοί δεν θα θεώρησαν να εγκαταλείπουν μια θέση εργασίας με σύνταξη καθορισμένων παροχών, αλλά οι άνθρωποι αλλάζουν θέσεις εργασίας πολύ πιο συχνά από ό, τι στο παρελθόν και οι τύποι παροχών που παρέχουν οι εργοδότες έχουν αλλάξει.
Εάν μια καλύτερη προσφορά έρχεται πριν από τη συνταξιοδότηση, εξαρτάται από εσάς να αποφασίσετε τι να κάνετε με τη σύνταξη που έχετε συσσωρεύσει.
Τι είναι μια σύνταξη καθορισμένων παροχών;
Μια συνταξιοδότηση καθορισμένων παροχών είναι αυτό που οι περισσότεροι άνθρωποι θεωρούν ως την παραδοσιακή, παλιό σχολική σύνταξη που είχε ο πατέρας ή ο παππούς σας. Ξέρετε, ο τύπος που εγγυάται στους εργαζόμενους που παραμένουν σε μια εταιρεία εισοδηματική ροή ζωής κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.
Οι συντάξεις καθορισμένων παροχών δεν είναι τόσο συνηθισμένες αυτές τις μέρες, αλλά έχουν αντικατασταθεί από προγράμματα καθορισμένων εισφορών, όπως το 401 (k) s, το οποίο αποδίδει μεγάλο μέρος της οικονομικής ευθύνης στον εργαζόμενο και δεν συνοδεύεται από εγγυήσεις καθορισμένου ποσού συνταξιοδοτικού εισοδήματος .
Επιλογές σύνταξης όταν αφήνετε μια εργασία
Συνήθως, όταν αφήνετε δουλειά με αυτό το είδος σύνταξης, έχετε μερικές επιλογές. Μπορείτε να επιλέξετε να λάβετε τα χρήματα ως κατ 'αποκοπή ποσό τώρα, ή να πάρετε την υπόσχεση των τακτικών πληρωμών στο μέλλον, γνωστή και ως ετήσια αποζημίωση.
Μπορεί ακόμη και να είστε σε θέση να πάρετε ένα συνδυασμό και των δύο.
Αυτό που κάνετε με τα χρήματα της σύνταξής σας μπορεί να εξαρτάται από την ηλικία και τα έτη από τη συνταξιοδότησή σας. Εάν είστε νέοι και έχετε σχετικά μικρό χρηματικό ποσό, ένα κατ 'αποκοπή ποσό μπορεί να είναι η ευκολότερη επιλογή. Λάβετε υπόψη ότι οι περισσότερες πληρωμές προσόδου είναι σταθερές και δεν συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό.
Η σημερινή μικρή πρόσοδος θα φανεί ακόμη μικρότερη στο μέλλον. Σε 30 έως 40 χρόνια, η αγοραστική δύναμη της σύνταξής σας θα μπορούσε να μειωθεί σημαντικά. Επενδύστε τον εαυτό σας, και ίσως είστε σε θέση να πάρετε μια καλύτερη μακροπρόθεσμη απόδοση των χρημάτων σας.
Από την άλλη πλευρά, εάν είστε πιο κοντά στη συνταξιοδότηση και ψάχνετε για εγγυημένο εισόδημα, η προσόδου μπορεί να είναι μια πιο ελκυστική επιλογή. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την επένδυση των χρημάτων σας μόνος σας στα επισφαλή χρόνια πριν από τη συνταξιοδότηση.
Μπορεί επίσης να έχετε μια καλύτερη αίσθηση της βραχυπρόθεσμης υγείας της εταιρείας και της ικανότητας να ανταποκριθείτε στις συνταξιοδοτικές της υποσχέσεις. (Οι συντάξεις είναι ασφαλισμένες από την κυβέρνηση μέσω της Pension Benefit Guaranty Corporation, αλλά όταν οι εταιρείες πηγαίνουν κάτω, οι εργαζόμενοι και οι πρώην υπάλληλοι συνήθως δεν λαμβάνουν ό, τι είχαν υποσχεθεί.) Μερικές φορές, οι εταιρείες θα προσφέρουν επιπλέον οφέλη για να ενθαρρύνουν τους μεγαλύτερους υπαλλήλους να παραμείνουν το σχέδιό τους.
Τι να κάνετε με την πληρωμή σύνταξης κατ 'αποκοπή ποσού
Εάν λάβετε το κατ 'αποκοπήν ποσό, εξετάστε το ενδεχόμενο να μεταφέρετε τα χρήματα απευθείας από τη σύνταξή σας σε ένα λογαριασμό ατομικής συνταξιοδότησης Rollover (IRA) για να μην το φορολογήσετε. Εάν η επιχείρησή σας σας γράψει μια επιταγή, έχετε 60 ημέρες για να μεταφέρετε τα χρήματα σε ένα λογαριασμό που προτιμάτε πριν από τη φορολόγηση των χρημάτων.
Αν δεν χρειάζεστε πραγματικά τα κεφάλαια, είναι καλύτερο να αποφύγετε να δαπανήσετε το κατ 'αποκοπή ποσό πριν από τη συνταξιοδότηση. Όχι μόνο σας λείπει από τη μακροπρόθεσμη αύξηση των επενδύσεων, αλλά θα πρέπει επίσης να πληρώσετε τους φόρους επί των μετρητών συν μια ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης. Αν έχετε σημαντικό ενεργητικό στο σχέδιό σας, θα μπορούσατε να αντιμετωπίσετε ένα σημαντικό φόρο.
Μέσα σε μια ανατροπή IRA, τα κεφάλαια μπορούν να επενδυθούν με οποιονδήποτε τρόπο εσείς επιλέγετε. Θα μπορούσατε ακόμη και να αγοράσετε μια προσόδου στο εσωτερικό του IRA για να συλλάβετε μερικά από αυτά τα εγγυημένα έσοδα από μόνος σας.
Ορισμένοι διαχειριστές του σχεδίου συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των εταιρειών Vanguard και Fidelity Investments, παρέχουν συμβουλές και ηλεκτρονικά εργαλεία για να βοηθήσουν τους υπαλλήλους να αποφασίσουν μεταξύ ετήσιας πρόβλεψης και κατ 'αποκοπήν ποσού. Αξίζει να παίξετε με μερικούς από αυτούς πριν αποφασίσετε. Μπορείτε επίσης να επικοινωνήσετε με τους διαχειριστές του σχεδίου για συμβουλές με βάση τις συγκεκριμένες συνθήκες και τους στόχους σας.
Διαβάστε περισσότερα: Τα 5 μεγαλύτερα λάθη συνταξιοδότησης Πώς να χειριστείτε ένα 401k όταν αφήνετε μια εργασία Συμβουλές για την επιλογή μιας εργασίας με ένα μεγάλο πρόγραμμα συνταξιοδότησης