Το όνομα άλλαξε, αλλά οι ευθύνες είναι οι ίδιες
Η θέση είναι επίσης γνωστή ως εκτελεστικός λογαριασμός, εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος και οικονομικός σύμβουλος.
Λεπτομέρειες, ευθύνες και εξειδίκευση
Πίσω στις ημέρες που οι οικονομικοί σύμβουλοι βρίσκονταν συχνά στις επιχειρήσεις παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, τα καθήκοντά τους ήταν παρόμοια με αυτά που είναι σήμερα. Το μόνο που έχει αλλάξει πραγματικά είναι ο τίτλος.
Οι οικονομικοί σύμβουλοι συμβουλεύουν τους πελάτες σχετικά με τις επενδυτικές ευκαιρίες και αυτό απαιτεί να παραμείνετε μέχρι το λεπτό με διακυμάνσεις στην αγορά. Πρέπει να είναι άριστοι πωλητές, να πωλούν τους εαυτούς τους, τις επιχειρήσεις τους και τις επενδυτικές ιδέες τους.
Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι εξυπηρετούν μόνο άτομα, ενώ άλλοι εξυπηρετούν μόνο επιχειρήσεις, όπως αλυσίδες καταστημάτων λιανικής πώλησης ή ιδρύματα.
Πακέτα αντιστάθμισης
Η αποζημίωση είναι συνήθως από προμήθεια, αλλά ορισμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι κερδίζουν επίσης μισθούς και επιπλέον αποζημιώνονται μέσω προγραμμάτων μπόνους και μερισμού κερδών.
Συνολικά, η αμοιβή μπορεί να κυμαίνεται από μόλις 36.000 δολάρια ετησίως για εκείνους που μόλις ξεκινούν και δεν έχουν ακόμη δημιουργήσει σημαντική βάση πελατών προς τα πάνω από $ 170.000 ετησίως για πιο έμπειρους συμβούλους.
Όπως συμβαίνει με τα περισσότερα επαγγέλματα, η αποζημίωση τείνει να αυξάνεται με το μέγεθος και τη σταθερότητα της επιχείρησης, με μέση αποζημίωση να πέφτει γύρω στα $ 57.000 σε όλες τις επιχειρήσεις.
Η δουλειά απαιτεί αφοσίωση και σημαντική χρονική δέσμευση. Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι εργάζονται πάνω από 50 ώρες την εβδομάδα και εργάζονται 80 ώρες την εβδομάδα δεν είναι ασυνήθιστο.
Μια μικρή ιστορία
Οι περισσότερες εταιρείες μεσιτείας χρηματιστηριακών εταιρειών είχαν ξεκινήσει αυτό που σήμερα θα ονομαζόταν επανασχεδιασμός αυτής της θέσης μέχρι τη δεκαετία του 1980. Επιδίωξαν να αναβαθμίσουν την εικόνα τους και ο τίτλος "οικονομικός σύμβουλος" ήταν μια δημοφιλής επιλογή σε πολλές επιχειρήσεις.
Ο στόχος ήταν να αντικατασταθεί η παλιά εικόνα του πωλητή με βάση τις συναλλαγές με ένα νέο από έναν εξαιρετικά εκπαιδευμένο χρηματοοικονομικό επαγγελματία ο οποίος προσέφερε πολύτιμες επενδυτικές συμβουλές και συμβουλές στους πελάτες.
Ο «χρηματοοικονομικός σύμβουλος» άρχισε να κερδίζει τη δημοτικότητα από τις αρχές της δεκαετίας του 1990 ως μια ακόμα άσκηση αλλαγής επωνυμίας. Πολλές επιχειρήσεις πίστευαν ότι ο τίτλος αυτός μεταβίβαζε την εικόνα που ήθελαν να προβάλλουν ακόμη περισσότερο απ 'ό, τι ο «οικονομικός σύμβουλος». Φάνηκε να είναι μια προφανής εξέλιξη δεδομένου ότι ο συμβουλευτικός ρόλος ήταν ένα βασικό μέρος της εικόνας του "συμβούλου".
Η Merrill Lynch έρχεται επί του σκάφους
Είναι ενδιαφέρον ότι ο λιανικός διαπραγματευτής χρεογράφων Merrill Lynch ήταν η τελευταία από τις μεγαλύτερες εταιρείες για να κάνει αυτή την αλλαγή. Το τμήμα συμμόρφωσης ήταν πολύ ισχυρό και πολύ προσεκτικό πίσω εκείνη την εποχή.
Η Merrill Lynch φοβήθηκε ότι η χρήση του τίτλου "οικονομικός σύμβουλος" θα μπορούσε να έχει σοβαρές νομικές και κανονιστικές επιπτώσεις, υπονοώντας ότι οι κάτοχοι αυτού του τίτλου θα υπόκεινται σε αυστηρότερα εμπιστευτικά πρότυπα.
Το πιο χαλαρό πρότυπο καταλληλότητας καθοδήγησε παραδοσιακά τις ενέργειες μεσίτες, στελέχη λογαριασμών και εγγεγραμμένους αντιπροσώπους.
Πράγματι, διάφορες εμπορικές και οικονομικές εκδόσεις, όπως η Wall Street Journal, η Barron's και η Forbes, δημοσίευσαν τακτικά ότι ο τίτλος του χρηματοπιστωτικού συμβούλου είχε μια τέτοια επίπτωση. Τα μέσα μαζικής ενημέρωσης ζήτησαν την τήρηση ενός καταπιστευτικού προτύπου στους κατόχους του.
Όπως αποδείχθηκε, οι φόβοι της Merrill αποδείχθηκαν αβάσιμοι και τελικά μετονομάστηκαν σε οικονομικούς συμβούλους ως οικονομικοί σύμβουλοι.
Ως πηγή πρόσθετης σύγχυσης, ο ορισμός Chartered Financial Consultant (ChFC) είναι ένα πιστοποιητικό για τους οικονομικούς σχεδιαστές .