Τι είναι η Καριέρα του Οικονομικού Συμβούλου;
Αν και ο όρος οικονομικός σύμβουλος έχει γενικά χρησιμοποιηθεί από τις αρχές της δεκαετίας του 1990, δεν είναι χωρίς αμφιβολία.
Πολλοί επικριτές εξακολουθούν να ισχυρίζονται ότι συνεπάγεται την τήρηση του αυστηρού καταπιστευτικού προτύπου που απαιτεί να ενεργεί προς το καλύτερο συμφέρον των πελατών, και όχι το λιγότερο αυστηρό πρότυπο καταλληλότητας που παραδοσιακά δεσμεύει μεσίτες. Η Merrill Lynch , για παράδειγμα, ήταν από τις τελευταίες από τις μεγάλες επιχειρήσεις που υιοθέτησαν τον όρο, εξαιτίας αυτής της ανησυχίας από την πλευρά της νομικής υπηρεσίας και του τμήματος συμμόρφωσης που ήταν πολύ συντηρητική την εποχή εκείνη.
Εύρεση ανοιγμάτων εργασίας: Χρησιμοποιήστε αυτό το εργαλείο για να αναζητήσετε τα τρέχοντα ανοίγματα εργασίας σε αυτό το πεδίο.
Περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με την εργασία
Για όσους αναζητούν πληροφορίες πέρα από ένα εισαγωγικό επίπεδο, αυτός ο οδηγός περιλαμβάνει πολλά άλλα άρθρα που διερευνούν τη σταδιοδρομία των οικονομικών συμβούλων και τα συναφή ζητήματα με περισσότερες λεπτομέρειες. Αυτά τα άρθρα είναι οργανωμένα σε αυτές τις κατηγορίες:
- Ανάπτυξη σταδιοδρομίας για χρηματοοικονομικούς συμβούλους
- Ανάπτυξη πρακτικών για χρηματοοικονομικούς συμβούλους
- Θέματα εξυπηρέτησης πελατών για χρηματοοικονομικούς συμβούλους
- Επενδυτικά προϊόντα
- Επενδυτικές στρατηγικές
- Οικονομία συμπεριφοράς
- Ιδέες για πελάτες μικρών επιχειρήσεων
Παραδοσιακά, το έργο ενός οικονομικού συμβούλου περιλάμβανε την αγορά και πώληση χρεογράφων (όπως μετοχές και ομόλογα) για λογαριασμό πελατών. Η αλλαγή στους τίτλους που περιγράφονται παραπάνω υποτίθεται ότι αντικατοπτρίζει το γεγονός ότι, αντί να επικεντρώνεται κυρίως στη διευκόλυνση των συναλλαγών, οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να είναι περισσότερο σαν σύμβουλοι επενδύσεων και οικονομικοί σχεδιαστές που λαμβάνουν μια ολιστική εικόνα των οικονομικών αναγκών και των στόχων των πελατών τους.
Άλλες παραλλαγές στον τίτλο, όπως ο σύμβουλος διαχείρισης περιουσίας , χρησιμοποιούνται επίσης, μερικές φορές για να δηλώσουν έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος έχει πρόσθετη κατάρτιση, πιστοποιήσεις ή / και εμπειρία.
Ειδίκευση
Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι επικεντρώνονται στην εξυπηρέτηση μεμονωμένων ή ιδιωτών πελατών και άλλοι επικεντρώνονται σε επιχειρηματικούς ή θεσμικούς πελάτες . Ορισμένες εταιρείες χρεογράφων προτιμούν ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι ειδικεύονται με αυτό τον τρόπο, άλλοι αφήνουν τους μεμονωμένους συμβούλους να επιλέξουν το μείγμα των πελατών που προτιμούν. Οι επιχειρηματικοί πελάτες που χρειάζονται εξειδικευμένες συμβουλές και υπηρεσίες (όπως διαχείριση κεφαλαίων κίνησης ή επιχειρηματικά δάνεια) μπορεί να προτιμούν οικονομικούς συμβούλους με λεπτομερείς γνώσεις σε αυτούς τους τομείς.
Καθήκοντα και ευθύνες
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι συμβουλεύουν τους πελάτες σχετικά με τις επενδυτικές ευκαιρίες, σύμφωνα με τις ανάγκες, τους στόχους και την ανοχή για τον κίνδυνο. Η δουλειά απαιτεί την ενημέρωση των χρηματοπιστωτικών αγορών, τη συνεχή παρακολούθηση των συγκεκριμένων επενδύσεων στα χαρτοφυλάκια των πελατών και την προσέλκυση νέων επενδυτικών στρατηγικών και επενδυτικών οχημάτων. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να είναι σίγουροι για τη λήψη αποφάσεων υπό αβεβαιότητα και υπό ακραίες πιέσεις, να έχουν άριστους ανθρώπους και ικανότητες επικοινωνίας και να γνωρίζουν πώς να αντιμετωπίζουν την αποτυχία και τους δυσαρεστημένους πελάτες.
Η επιτυχία εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την ικανότητα πωλήσεων, τόσο στην απόκτηση νέων πελατών όσο και στη διαμόρφωση επενδυτικών ιδεών σε υπάρχοντες πελάτες. Η εξυπηρέτηση των πελατών, η συμμόρφωση και η πρακτική διαχείριση είναι στενά συνδεδεμένα θέματα για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους.
Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βελτιώσουν σημαντικά την παραγωγικότητα και την ικανότητά τους να εξυπηρετούν ένα μεγάλο βιβλίο επιχειρήσεων αν υποστηρίζονται από έναν ή περισσότερους βοηθούς πωλήσεων . Ωστόσο, σε πολλές επιχειρήσεις παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να χρηματοδοτούν, εξ ολοκλήρου ή εν μέρει, τις αμοιβές των βοηθών πωλήσεών τους από τις δικές τους αποζημιώσεις (βλέπε κατωτέρω).
Τυπικό χρονοδιάγραμμα
Το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας (BLS) αναφέρει ότι το 24% εργάζεται πάνω από 50 ώρες την εβδομάδα. Ωστόσο, η πραγματική δέσμευση χρόνου μπορεί να είναι πολύ βαρύτερη (60-80 ώρες την εβδομάδα ή και περισσότερο), τόσο για όσους ξεκινούν στον τομέα, όσο και για τους καθιερωμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που δεσμεύονται να παρέχουν άριστες υπηρεσίες και να αναπτύσσουν τις δραστηριότητές τους.
Τι να αρέσει
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι έχουν υψηλό βαθμό επαγγελματικής αυτονομίας, περισσότερο σαν να είναι ανεξάρτητος επιχειρηματίας παρά εταιρικός υπάλληλος. Υπάρχει στενή σχέση μεταξύ απόδοσης και ανταμοιβής, με σχεδόν απεριόριστο δυναμικό κέρδους. Κάνετε τη δουλειά σας καλά, και κάνετε ένα ευδιάκριτο, θετικό αντίκτυπο στη ζωή των πελατών σας.
Τι δεν πρέπει να συμπαθείτε
Οι πιέσεις σε έναν οικονομικό σύμβουλο να επεξεργάζεται μια σταθερή χιονοστιβάδα πληροφοριών, να παίρνει γρήγορες αποφάσεις κάτω από αβεβαιότητα ότι, αν είναι λάθος, μπορεί να είναι δαπανηρή για τους πελάτες, να πωλεί συνεχώς και να δικαιολογεί τον εαυτό σου καθημερινά μπορεί να είναι συντριπτική για κάποιους ανθρώπους.
Αποζημίωση
Η μέση ετήσια αποζημίωση ήταν περίπου $ 67.520 από τον Μάιο του 2012, με το 90% να κερδίζει από $ 32.280 έως $ 187.200. Η αποζημίωση του χρηματοοικονομικού συμβούλου είναι συνήθως βασισμένη σε προμήθειες. Δηλαδή, ένας οικονομικός σύμβουλος λαμβάνει ένα μερίδιο από τα έσοδα που παράγονται για την επιχείρηση από τους πελάτες της. Άλλες μετρήσεις, όπως η συνολική αξία των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων του πελάτη που κατατίθενται στην επιχείρηση του οικονομικού συμβούλου, μπορούν επίσης να επηρεάσουν την αποζημίωση. Οι κορυφαίοι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να κερδίσουν πάνω από 1.000.000 δολάρια.
Πώς να γίνετε χρηματοοικονομικός σύμβουλος : Ακολουθήστε αυτόν τον σύνδεσμο για μια λεπτομερή συζήτηση σχετικά με την εκπαίδευση, την κατάρτιση και τις επαγγελματικές πιστοποιήσεις που απαιτούνται για να ξεκινήσετε μια καριέρα ως οικονομικός σύμβουλος.
Άλλες σχετικές κατηγορίες: Μπορεί να θέλετε να περιηγηθείτε στην εκτεταμένη βιβλιοθήκη άρθρων σχετικά με αυτές τις άλλες πτυχές της οικονομικής σταδιοδρομίας:
- Προφίλ χρηματοοικονομικής καριέρας και εργασίας
- Κορυφαίοι εργοδότες στον τομέα των οικονομικών
- Εκπαίδευση, Κατάρτιση και Πιστοποιήσεις για Οικονομική Καριέρα
- Πώς να διαχειριστείτε την καριέρα σας
- Πληρώστε για οικονομικές θέσεις εργασίας
Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη σταδιοδρομία του χρηματοοικονομικού συμβούλου: Ακολουθήστε τους παρακάτω συνδέσμους για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τις αποζημιώσεις, τα διαπιστευτήρια, την εξέλιξη της σταδιοδρομίας και πολλά άλλα.